□全媒体记者 刘峻峰 通讯员 冯栋 徐洋

“从最初5万元的‘农户小额贷款’起步，到如今200万元的信用贷款支持产能升级，农行的贷款就像及时雨，让我们的桔梗加工产业越做越稳、越做越强！”

近日，博山区桔梗加工大户王吉志望着冷库里码放整齐的桔梗加工原料，感慨不已。这些新鲜的桔梗从内蒙古种植基地运回后，经过清洗、去皮、切片等工序，即将远销韩国。

来自农行淄博分行的数据显示，“十四五”期间，农行淄博分行农户贷款规模从5.5亿元跃升至60.9亿元，年均增长超11亿元，以10倍增长的金融答卷，为我市乡村全面振兴注入了强劲动能。

产品创新破瓶颈，精准对接产业需求

针对农户贷款“缺抵押、额度小、担保难”的痛点，农行淄博分行构建起覆盖农业生产全周期的产品体系。

在粮食安全领域，农行淄博分行推出“粮农e贷”，将涉农补贴、土地流转、农业保险等数据转化为信用资产，为种粮大户提供最高300万元的授信支持，解决他们在化肥、农机采购等方面的资金需求。在特色产业领域，该行创新“惠农商户贷”“智慧畜牧贷”等专项产品，根据各区县产业特色精准匹配信贷额度与期限。在民生改善领域，该行推广“齐鲁富民贷”，为涉农企业、个体工商户、农村创业青年提供利率优惠的信用贷款，助力巩固脱贫攻坚成果。

该行还联合省农业发展信贷担保有限责任公司建立了政银担协同机制，将贷款利率优惠与担保费补贴叠加，大幅降低农户融资成本。

对此，山东翰翔畜牧发展有限公司法人郑虎感慨颇深。通过农担公司担保，郑虎获得了300万元的贷款，解决了购买牛犊及饲料的资金需求。“以前贷款要找抵押、跑手续，现在凭信用及担保就能办，利率还低，真是帮我们解决了大问题！”郑虎说。

服务升级提质效，打通便民“最后一公里”

“不用跑银行，手机上点一点，贷款就到账了!”近日，桓台县唐山镇东营村种粮大户荆茂祥向记者展示了农行手机银行的办贷流程。他滑动着农行掌银的办贷页面，从申请到签约，整个流程尽在掌握。

近年来，农行淄博分行以数字化转型为抓手，全面推广“惠农e贷”线上服务模式，实现贷款申请、审批、签约、放款全流程线上办理，将以往数天的办贷周期压缩至最快一天就能完成，真正做到了“数据多跑路、农户少跑腿”。

为让金融服务触达每一个村落，农行淄博分行创新“党建+金融+科技”模式，已在全市217个村建设“三农金融讲堂”。讲堂以行政村为单位设立，选择党群服务中心、便民服务站等地的会议室、礼堂等固定场所，面向农户开展金融宣讲服务，解决农村基础金融服务难题。

在宣讲金融知识、业务的同时，农行淄博分行还配备了移动展业设备，让农户在家门口就能办理贷款申请、还款续贷等业务。针对老年农户等群体，他们保留线下服务通道，通过客户经理手把手指导操作，用有温度的服务消除数字鸿沟。

客群拓展强根基，织密乡村服务网络

“以前没贷过款，没想到凭着‘信用户’评级，就能拿到20万元贷款！”前不久，临淄区蔬菜种植户张玉亭凭借良好的信用记录，顺利获得了贷款用于扩大种植规模。

多年来，农行淄博分行深入推进惠农e贷“一项目一方案”工作模式，通过优选农业特色产业、产业集群及专业市场，量身定制专属贷款额度、期限、利率等综合金融服务方案，采取集中考察、集中授信等差异化信贷政策，既简便了流程，又放大了授信额度。目前，该行已累计审批27个“一项目一方案”，授信金额20亿元，投放贷款9.74亿元，使“信用”成为农业经营者的“硬通货”。

在客户拓展中，该行坚持“主动服务、精准滴灌”，开展“走千村、访万户”专项行动，组织客户经理深入田间地头、养殖基地、家庭农场，全面摸排融资需求，建立涵盖种养殖大户、家庭农场、农民合作社等在内的8.2万户涉农主体名录库。

针对“信贷白户”，农行淄博分行通过信用档案建设和精准授信模型，实现从“无信可依”到“有数可评”的突破，首贷户占比持续提升至45%。同时，该行通过推广“龙头企业+合作社+农户”链式服务模式，围绕我市特色农业产业链，重点支持带动农户多的龙头企业，通过产业链融资让金融“活水”惠及上下游农户。

“十四五”期间，农行淄博分行累计服务涉农主体超6.6万户。